硅谷银行倒闭，谁是最大受害者？

• 2023-03-15 03:42:20 来源：中国新闻网

中新网3月15日电 (中新财经 吴家驹)3月10日，拥有超2000亿美元资产的硅谷银行被美国联邦存款保险公司(FDIC)接管，宣告破产，引起全世界范围广泛关注。

在这场风波中，谁是最大受害者？

硅谷银行：不会被美国政府救助

(资料图)

作为曾经的美国第16大银行，硅谷银行会从此消失吗？

美国财政部长珍妮特•耶伦12日在接受采访时表示，美国政府希望避免硅谷银行崩溃导致的金融“传染”，但排除了对硅谷银行提供救助的可能性。

彭博社12日消息，FDIC11日启动了对硅谷银行的拍卖程序。

硅谷银行的倒闭，是个例还是系统性风险？

据媒体报道，最近一段时间，除硅谷银行外，美国Silvergate Bank、签名银行(Signature Bank)也已破产倒闭。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示，未来，若美联储继续收紧货币政策，存款增速持续下滑，或将有其他银行迫于无奈抛售债券，进而侵蚀利润和资本，出现类似硅谷银行的情况。

“在这其中，存款稳定性相对较差的部分中小银行风险或更容易出现风险。”

而在一些银行业分析师看来，硅谷银行的破产并不会导致银行业不稳定性“蔓延”。

据NBC报道，摩根士丹利分析师Manan Gosalia和Betsy Graseck在一份报告中表示，硅谷银行的问题似乎“非常特殊，不应被视为对关注的其他银行的解读”。

当地时间3月13日，客户在美国加州圣克拉拉市硅谷银行总部门前排队等候办理业务。中新社记者 刘关关 摄

硅谷银行股东：不在接管范围内

如果硅谷银行倒闭了，股东怎么办？

FDIC官网显示，硅谷银行金融集团拥有硅谷银行的所有股份，而该公司不包括在银行关闭或由此产生的接管中。“如果您是股东，请不要联系接管人或向接管人提出索赔。您必须直接联系控股公司以获取更多信息。”

硅谷银行金融集团的股东都有谁？

数据显示，截至2022年末，共有528家机构投资者持有硅谷银行股票，合计持有市值109.54亿美元。其中，全球最大公募基金先锋集团的持股数量最多，持股市值高达15.32亿美元。贝莱德、摩根大通、景顺等知名全球投资机构也大量持有硅谷银行的股票，持有硅谷银行市值均超亿美元的机构投资者有28家。

CNN Business网站显示，硅谷银行金融集团目前总市值约为63亿美元，在其所有权中，共同基金占53.74%，其他机构占45.23%，个人利益相关者占1.61%。

目前前十大股东包括：先锋集团(10.85%)、道富基金(5.22%)、贝莱德基金(5.18%)、养老基金Alecta(4.46%)、摩根大通(3.67%)等。

图自CNN Business网站

据欧洲投资杂志《IPE》报道，作为硅谷银行第四大股东，瑞典最大养老基金Alecta13日发布声明，在硅谷银行倒闭前，它对硅谷银行的总投资已达89亿瑞典克朗。而除了硅谷银行，Alecta还投资了签名银行和第一共和银行，在三家银行上的总损失达到145亿瑞典克朗(12.7亿欧元)。

Alect承认，在FDIC接管硅谷银行和签名银行后，它将其在这两家银行的持股减记为零，导致总资本损失了约1%。

此外，CNN Business网站显示，目前持有硅谷银行金融集团的十大共同基金包括：先锋总股票市场指数(3.07%)、先锋中型股指数基金(2.33%)、先锋500指数基金(2.32%)、摩根大通大型成长基金(1.94%)、富达500指数基金(1.09%)等。

图自CNN Business网站

储户：有的到账了 有的没到账

储户的钱还能取出来吗？

截至2022年底，硅谷银行总资产约为2090亿美元，存款总额约为1754亿美元。

硅谷银行称，其客户遍布各个领域，比如：Andreessen Horowitz(风险投资公司)、Insight Partners(风险投资公司)、Payoneer(金融服务公司)、CrowdStrike(信息安全公司)、shopify(电商软件开发商)、Pivot Energy(太阳能供应商)、SOURCE(可再生饮用水技术公司)、Tableau(软件公司)、Teladoc(远程医疗公司)、ZipRecruiter(招聘网站)等。

而据报道，硅谷银行储户中包括大量初创公司。10日硅谷银行宣告破产后，美国许多与它关系密切的技术初创企业，一度陷入紧张与混乱。

创业孵化器Y Combinator首席执行官加里•塔恩在此前预测，美国科技领域可能出现“灭绝级事件”。“如果政府不介入，我认为，一整代初创企业将从地球上消失。”

图自硅谷银行官网

尽管随后美国政府介入，并宣布将采取行动来支撑存款，但储户能否成功取款，仍存在不确定性。

当地时间3月12日，美国财政部、美联储、FDIC发布联合声明：从13日开始，储户可以支取他们所有的资金。

同时，美联储公布了一项新的银行定期融资计划，将为符合条件的储蓄机构提供贷款，以确保后者在硅谷银行破产背景下有能力满足储户需求。根据声明，美国财政部还将从外汇稳定基金中划拨250亿美元资金支持上述融资计划。

美国总统拜登13日在讲话中强调，与美国政府介入硅谷银行有关的损失不会由纳税人承担。

但据CNN14日报道，一些人已经对该声明表示怀疑，马萨诸塞州的民主党参议员伊丽莎白沃伦13日在一篇专栏文章中写道，“我们会看看这是不是真的。”

更直接的是，公司需要多长时间才能将钱从硅谷银行取出来，仍存在不确定性。

美国初创企业Shelf Engine首席执行官斯蒂芬•卡尔布表示，截至14日，他在硅谷银行账户中的资金尚未转入此前开设的摩根大通账户。“我一直在痴迷般地查看我的电子邮件，”他说。“希望这笔钱能尽快转账。”

玩具店和在线零售商Camp联合创始人本•考夫曼，13日接受采访时表示，他和他的团队整个周末都在努力“为生存而战”。他说：“我们不知道要花多长时间才能取出现金......”同时他指出，该银行持有他公司资产85%的股份。

而在14日，九安医疗、康龙化成等多家中国上市公司发布消息表示，在硅谷银行的存款已经全部取回。

中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任张明认为，硅谷银行事件对美国风险投资体系、科技初创企业已经产生了一定负面影响。

而硅谷银行破产一事或波及多家知名企业。

据NBC报道，硅谷银行的客户，包括一些消费科技领域的知名企业，比如：Airbnb(民宿预定平台)、Cisco(网络解决方案供应商)、Fitbit(消费电子产品和健身公司)、Pinterest(社交网站)和Square(移动支付公司)。

路透社13日报道，除了各种信用贷款，美国的公司披露了在硅谷银行超过40亿美元的存款。

其中，稳定币巨头Circle表示，该公司约400亿美元的USD Coin储备中，有33亿美元在硅谷银行。流媒体服务商Roku称，它在硅谷银行有约4.87亿美元的存款，占其现金和现金等价物的26%。“元宇宙第一股”Roblox表示，其30亿美元现金中的5%存在硅谷银行。

而在欧洲，大约16家科技和生命科学公司，披露了其在美国硅谷银行和硅谷银行英国子公司的风险敞口约为1.9亿美元。

其中，丹麦电商点评服务网站Trustpilot表示，它有3600万美元存在了硅谷银行英国子公司中，目前有1800万美元从该银行转出，但有待确认。Diaceutics公司表示，它2220万英镑现金中的大部分都存在硅谷银行，并试图在硅谷银行关闭前转移现金，但交易仍在进行中。

当地时间3月13日，客户在美国加州圣克拉拉市硅谷银行总部门前排队等候办理业务。中新社记者 刘关关 摄

股市投资者：美股银行股连续大跌 市值大缩水

硅谷银行的破产，也波及到了美国股市。

当地时间3月10日(周五)，美股三大股指集体收跌，道指跌1.07%，跌破32000点整数关；纳指下跌近200点，跌幅1.76%；标普500指数跌1.45%。美国银行业股票集体跳水，摩根大通、美国银行、富国银行和花旗集团四大银行的股价大跌，总市值蒸发了约500亿美元。

3月13日(周一)，美股银行板块继续大跌，美国第一共和银行的股价一度下跌78%，阿莱恩斯西部银行一度暴跌超过80%，西太平洋合众银行一度跌60%。

据NBC报道，10日，摩根大通分析师Vivek Juneja在一份报告中表示，“我们认为(银行业股票)抛售过度了，因为大银行比小银行拥有更多的流动性，它们更加多元化，拥有更广泛的业务模式，拥有大量资本，在风险方面管理得更好，并且有很多监管机构的监督。”

据路透社报道，硅谷的银行倒闭引发了欧洲股市震荡。13日，欧洲斯托克50指数、英国富时100指数、德国DAX指数均出现下跌。多支银行股也出现大幅下跌，瑞士信贷一度下跌超过15%。

硅谷银行破产，也引发第二个“雷曼”和金融危机猜想，中国民生银行首席经济学家温彬认为，二者不可同日而语。首先，硅谷银行体量远低于雷曼兄弟。其次，硅谷银行底层资产相对健康。第三，美国金融监管更加稳固。

温彬表示，美欧持续加息带来的流动性风险仍需关注，后续加息节奏或有所调整。(完)

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